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理财规划师对保险业发展的意义

119 2017-05-27 13:24:35

学习笔记

改革开放以来,随着国民收入的增加,人民生活水平的提高,逐渐富起来的中国人更加重视人身、资产、财富的安全和,逐渐富裕起来的中国人更加重视人身、资产、财富的安全和,保险业的发展空间越来越大。目前,我国保险业蓬勃发展,保险公司总资产已经突破1万亿元,保费收入平均每年增长34%,是国民经济中发展快的行业之一,在“促进改革、经济、稳定社会、造福人民”等方面发挥这日益重要的作用。十六大提出,建设小康社会,不断完善社会主义市场经济体制,这一宏伟目标对保险业的发展提出了更高的要求,同事也带来了我国保险业的发展良机。随着经济发展和社会进步,中国人的思想观念、生产形式和生活方式都发生了深刻的变化,人们更加追求经济的益、工作的快节奏和生活的高质量,因此也更加需要保险业提供 、工作的快节奏和生活高质量,因此也更加需要保险业提供、多层次的保险和理财服务。顺应这种要求,保险业必须跟上实践的发展,提高保险业从业人员的素质,为个人、家庭和企业提供有针对性的专业服务。

保险业作为现代金融业的三个支柱之一,与银行业一样,负债经营是基本特征,保险作为一种服务商品,其有形载体仅是一份保险合同,相对于一般商品而言,具有无形性、复杂性、长期性等特点,从某种意义上说,保险公司经营的产品是一种以信用为基础、以法律为的承诺。从目前市场的情况来看,保险公司在大力普及“型”产品的同事,推出了“投资型”产品,并且受到市场的追捧。由于保险产品纷繁复杂,对于个体家庭而言,无论是“型”产品还是“投资型”产品,都需要根据自身的实际情况,进行合理的统筹安排,这就需要专业的理财规划师出现。

长期以来,在我国保险市场上,推销保险产品,特别是寿险产品主要依靠以佣金为收入来源的寿险人。一些专业只是欠缺的寿险人误导客户则是保险市场存在的主要问题之一。目前,很多保险公司都表现出了对个人理财规划的关注,提出从业人员的身份转变,即以销售保险产品为中心的保险人向以客户需求为中心的理财顾问转变。新的个人理财顾问营销方式,通过个人理财建议书等理财工具,从合理分配资产、防范风险、合理避税等方面为保险客户提供的财务分析和理财建议。理财规划师职业的推出,对于提高我国保险业的密度和深度,促进保险产品的销售,提升保险服务水平,都是有所助益的。

  需要引起注意的是,理财规划师不是公司自封的,需要通过专业机构的认证,达到标准后才能为客户提供服务。一个合格的理财规划师,需要有的系统的金融知识,包括经济学、货币银行学、投资学、保险学和会计学等方面;需要有相当的法律基础,对民法、合同法、民事诉讼要有一定了解;此外还要掌握的各项政策,特别是税收政策和遗产政策等关系客户财产额度变化的政策。保险业的特点是要求保险业必须兼顾更多的社会责任,因此理财规划师在进行保险方面的理财规划时必须具有相应的专业知识,并应通过职业资格认证,只有经过规范专业的培训才能使大批的保险从业人员符合这些要求。

欢迎来电咨询和在线咨询那些理财规划师的事~


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来源:北京首冠教育
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