理财规划师职业前景分析

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划师是现在的高薪职业也是热门职业。你知道理财规划师的职业前景怎样吗?

　　一、职业现状：

　　随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

　　我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100 %。

　　在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。

　　与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

　　我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

　　二、理财师职业缺口超20万

　　近日浏览国内某金融，很多帖子都在讨论“理财师”这个职业，

　　理财规划师的行业前景分析理财规划师的行业前景分析

　　点击数多的帖子都是这样说的：“说起时下火爆的金融职业，非理财规划师莫属了。目前银行、证券、保险行业专业理财人员严重缺失，相关第三方投资理财公司更是缺人，市场的迫切需求和巨大的人才缺口使理财规划师成为国内 具吸引力的职业之一，目前中国理财规划师职业至少超过20万人的缺口……”

　　理财师这个职业真的这么受欢迎?记者登录国内有一定知名度的多家网站，搜索关键词“理财规划师”职位。其中智联正在近9万人，前程共搜索出近40万条与理财师相关的职位，由此可见，

　　三、前景与收入

　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。

　　1997年，美国理财师的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年 达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。理财规划委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国 具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。

　　四、理财规划

　　理财规划(financial planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

　　注册保险理财规划师(ifp)是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻重的位置。

　　保险理财规划师(ifp)所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，既能成为行业的理财规划与资产管理、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。注册保险理财规划师(ifp)在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。注册保险理财规划师(ifp)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学员、客户及业界开创三赢的新局面。所以势必成为未来的人群。

　　五、一名合格的理财师必须具备7大知识领域：

　　(1)理财的基础知识;

　　(2)金融资产运用的基础知识;

　　(3)有关人生设计的基础知识;

　　(4)房地产运用的基础知识;

　　(5)风险与保险均衡的理财设计知识;

　　(6)节税理财设计的基础知识;

　　(7)财产及财产转移设计的基础知识等。