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银行从业资格考试常用公式汇总

银行从业资格考试常用公式汇总

1.人民币存款计息的通用公式:

利息=本金×实际天数×日利率

积数计息法利息公式:

利息=累计计息积数×日利率

逐笔计息法利息公式:

利息=本金×年(月)数×年(月)利率→计息期为整年(月)

利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

→计息期有整年(月)又有零头天数的

2.人民币存款利率的换算公式:

日利率(‰0)=年利率(%)÷360

月利率(‰)=年利率(%)÷12

3.债券投资:

名义=票面利息/面值×10 0%

即期=票面利息/购买价格×百分之百

持有期=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×百分之百

4.资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

2016年银行从业资格考试《个人理财》常用公式

1.现值和终值的计算

(1)单期中的终值:

fv=c0(1+r)

其中,c0是第0期的现金流,r是利率。

(2)单期中的现值:

pv=c1(1+r)

其中,c1,是第 1期的现金流,r是利率。

(3)多期的终值和现值:

fv=pv×(1+r)t

计算多期中现值的公式为:

pv=fv(1+r)t

其中,(1+r)t是终值复利因子,fv(1+r)t是现值贴现因子。

2.复利期间和有效年利率的计算

(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利,t年后,得到的价值是:

fv=c0×1+rmmt

(2)有效年利率(ear)。有效年利率的计算公式为:

ear=1+rmm-1

3.年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用pmt表示。

年金的利息也具有时间价值,因此,年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说,人们定年金为期末年金。

(1)年金现值的公式为:pv=cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金现值的公式为:pv期初=cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金终值的公式为:fv=cr×[(1+r)t-1]。

(4)期初年金终值的公式为:pv期初=cr×[(1+r)t-1](1+r)。

4.投资的预期计算

如下:

e(ri)=[p1r1+p2r2+…+pnrn]×百分之百=∑piri×百分之百

5.方差。

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度,其计算公式为:

方差=∑pi×[ri-e(ri)]2

方差越大,这组数据就越离散,数据的波动也就越大;方差越小,这组数据就越聚合,数据的波动也就越小。

6.标准差。

方差的开平方σ为标准差,即一组数据偏离其均值的平均距离。

7.变异系数。

变异系数(cv)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小,投资项目越优。

变异系数cv=标准差/预期=σi/e(ri)

8. 失业保 障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

9. 退休时需要准备的退休资金,应该等于:

e=1-1+c1+rnr-c

其中,e=退休后第 一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。

2016年银行从业资格考试《个人》常用公式

1.等额本息还款法每月还款额:

2.等额本金还款法每月还款额:

2016年银行从业资格考试《公司信贷》常用公式

1.销售利润率(毛利润率):

销售利润率=销售利润/销售收入净额×百分之百

销售利润=销售收入净额-销售成本-销售费用-销售税金及附加

2.营业利润率:

营业利润率=营业利润/销售收入净额×百分之百

营业利润=销售利润-管理费用-财务费用

3.税前利润率和净利润率:

税前利润率=利润总额/销售收入净额×百分之百

利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入-营业外支出

净利润率=净利润/销售收入净额×百分之百

净利润=利润总额-所得税

4.成本费用利润率:

成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×百分之百

成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用

5.资产负债率:

资产负债率=负债总额/资产总额×百分之百

6.负债与所有者权益比率:

负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益×百分之百

7.负债与有形净资产比率:

负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产×百分之百

有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产

8.利息保 障倍数:

利息保 障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用

9.流动比率:

流动比率=流动资产/流动负债×百分之百

10.速动比率:

速动比率=速动资产/流动负债×百分之百

11现金比率:

现金比率=现金类资产/流动负债×百分之百

12.营运资金:

营运资金=流动资产-流动负债

13.现金债务总额比:

现金债务总额比=经营活动现金净流量/债务总额

14.总资产周转率:

总资产周转率=销售收入净额/资产平均总额×百分之百

资产平均总额=(期初余额+期末余额)/2

15.流动资产周转率:

流动资产周转率=主营业务收入净额/流动资产平均净值×百分之百

流动资产平均净值=(期初流动资产+期末流动资产)/2

流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转率

16.固定资产周转率:

固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值×百分之百

固定资产平均净值=(年初固定资产净值+年末固定资产净值)/2

17.应收账款周转率:

应收账款周转率=赊销收入净额/应收账款平均余额×百分之百

赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

应收账款平均余额=(期初应收账款余额+期末应收账款余额)/2

18.存货周转率:

存货周转率=销货成本/平均存货余额×百分之百

平均存货余额=(期初存货余额+期末存货余额)/2

19.资产:

资产=税前净利润/资产平均总额×百分之百

资产平均总额=(期初资产总额+期末资产总额)/2

20.所有者权益:

所有者权益=利润总额/有形净资产×百分之百


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