养老保险和教育金保险属于保险中的“理财险”，所以这两个问题其实是杂糅在一起的一个问题。而且，时下不乏入行很快就挂牌“理财规划师”的新人，其实只会几款保险。本文主要依托当时的聊天原文，尝试打通“理财”和“理财险”的部分重要概念。对高手来说，可能有用的话只有几句，但对很多功课做的不够的同行来说，把本文全背熟，才有胆子出门吧。
养老（保险）属于长期投资，跟中短期要按比例配。
教育（保险）主要图它的投保人豁免，就是怕交钱没交满时大人出状况。不如给大人些高倍杠杆的保险。全部放教育金如果一切正常缴满的话，收益太低。
(其它理财工具)基金比股票波动小些，期货、权证等等比股票风险大。
越大风险的东西，建议配置的比例越低。比如多 10% ，或者 1% 那些，输了当学费，赢了也不指望它，以免一次输掉十次赢的。
基金灵活低风险的是货币基金，余额宝就是一个货币基金，比银行收益高，但不确定。
往上是债券基金，债券比股票有偿付优先，所以债券基金风险略低，收益可能也会低。但债券基金一般有个熊市也涨的可能。在不保本类的投资中，建议一般人以债券基金为主。
保本类的投资好超过不保本类。
以前信托收益高，且近似于保本。但近两年听说有了一些先例，要归入不保本类了。
很有钱可以投一些封闭式基金。一般一年半不许动，不怕熊市发生挤兑，返牛时回不上本。
再有钱就看有没有可靠的基金。 P2P 不要碰。别人赚再多钱也不要碰。不如有关系很近的人做实业的话，参一点股。也是舍得五年十年才回本的那种比例。别太高，投进去睡不着觉、两口子打架那种比例。
重疾险、寿险等等就是图它的高倍杠杆。因为越晚越贵，而且身体条件出状况会被拒保，所以不抵触的话，建议及早安排。
有余力且自觉社保报销额度有可能不够用的话，可以补充高端医疗保险。
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